Люди нередко полагают, что для того, чтобы стать банкротом, достаточно иметь долг, превышающий 500 тысяч рублей, а также просрочку платежей более 3-х месяцев. Это действительно требования, которые предъявляются к потенциальным банкротам, чтобы инициировать процедуру. Однако существуют своеобразные «противопоказания», учитывая которые арбитражный суд может отказать в списании долгов и привлечь должника к ответственности.
Рискованные действия перед процедурой банкротства
Чтобы гарантировать себе быстрое и легкое банкротство, не следует делать следующих вещей:
Брать кредиты непосредственно перед процедурой и при этом не вносить по ним платежей.
Такое поведение должника указывает на преднамеренное банкротство и попытку завладеть средствами банка мошенническим путём. В подобной ситуации банк вправе подать на вас в суд и инициировать возбуждение уголовного дела, подобные действия могут попасть под статью 196 УК России «Преднамеренное банкротство», а также статью 159.1 УК России «Мошенничество в сфере кредитования», если сумма кредита превышает полтора миллиона рублей.
Если непосредственно перед подачей заявления заемщик брал очередной кредит, некоторые юристы рекомендуют внести несколько (хотя бы один-два) платежа. Однако, по нашему мнению, даже в подобной ситуации взятый кредит может препятствовать списанию долгов, хотя возможно, эти действия спасут вас от уголовного наказания. Если вы взяли кредит, а затем в силу внезапных обстоятельств решили подавать на банкротство, перед подачей заявления необходимо исполнять свои кредитные обязательства как можно дольше.
Выборочно возвращать долги.
Имеется ввиду ситуация, когда должник платит по одним кредитам, например по ипотеке, и не платит по другим, например по потребительским, займам в МФО или кредиту на авто. Такой подход не помогает спасти имущество, например ипотечную квартиру, при этом ставит кредиторов в неравное положение, что прямо запрещено законом. Суд может квалифицировать такие действия как мошенничество и оценить заявление, как «преднамеренное банкротство», отказать в списании долгов, принять решение о реструктуризации.
Совершать внезапные сделки по продаже (дарению) имущества.
В практике мы сталкивались с клиентами, которые искренне полагали, что, подарив кому-то (друзьям, супругу, доверенному лицу) квартиру или авто, находящиеся в их собственности, они уберегут их от реализации и сумеют сохранить при банкротстве. На самом же деле это бессмысленно. При банкротстве исследуются сделки, совершенные в течение трёх лет до начала процедуры.
Любая подозрительная сделка может быть признана юридически ничтожной. Финансовые проблемы нередко случаются внезапно, предвидеть их, в ряде случаев, невозможно. Три года в этом смысле являются достаточно продолжительным временем. Поэтому перед тем, как подавать на банкротство, следует вспомнить, какое имущество вы продавали и покупали за последние 3 года.
Даже в ситуациях, когда заемщик пытается скрыть факты продажи крупного имущества, шансов на успех практически нет. Арбитражный управляющий проводит проверку всех сделок должника и выясняет, что и когда продавал банкрот. Поэтому мы рекомендует честно рассказать о проведенных сделках уже на первичной консультации, чтобы юристы могли оценить риски и понять, каким образом следует действовать в конкретной ситуации.
Следует помнить, какие сделки будут гарантированно оспорены:
- Когда стоимость имущества по договору значительно ниже рыночной, доказательства обоснованности цены не очевидны или отсутствуют.
- Когда собственность высокой стоимости приобретает покупатель с сомнительной платежеспособностью (сантехник приобретает новый Porsche).
- В ситуации с равноценным обменом (когда что-либо дорогое меняют на уступающее по стоимости — элитную дачу в Подмосковье на участок под Ульяновском).
- Когда сделка заключена между близкими родственниками (недвижимость или авто продали бабушке, брату или дяде). Когда дорогостоящее имущество дарят — это вызывает особое подозрение.
Обманывать банк с использованием поддельных справок о доходах и иной недостоверной информации о своем имущественном положении.
В данном случае речь не просто о рекомендации. Риск, связанный с дезинформированием кредитной организации и подделкой справок для получения большей суммы, это не только мнение юристов, но конкретная юридическая норма, определённая ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Выявление фактов подделки документов, в частности, справки о доходах 2-НДФЛ, и предоставления банку недостоверной информации, приведёт к тому, что суд откажет в списании долгов.
На практике выявить факты подделки получается лишь в том случае, когда банк занимает активную позицию в процедуре. Между тем, когда долг составляет менее 4 млн. рублей, банки, как правило, пассивны и не стремятся предотвратить списание долга любыми доступными средствами. Дело в том, что популярность процедуры растет и юридические службы банков физически не способны уделять много времени каждому займу (не позволяет штатная численность сотрудников и количество рабочего времени).
Снимать остатки с кредитных карт (овердрафтных карт, карт рассрочки), чтобы приобрести бытовую технику и другие дорогостоящие товары.
Казалось бы, что в подобных действиях нет ничего предосудительного и незаконного, учитывая, что долги в любом случае спишут. Такие предположения — опасное заблуждение. Когда в процессе процедуры выясняется, что должник покупал товары с высокой стоимостью непосредственно перед банкротством, суд квалифицирует подобные действия как мошеннические и отказывает в списании долгов.
Мы не рекомендуем даже рассчитываться кредитной картой при покупке продуктов непосредственно перед банкротством. Так как суд и в этом может усмотреть мошеннические действия. Признаком добросовестного заёмщика для суда и банка будет отсутствие транзакций по счетам кредитных карт и карт рассрочки перед процедурой.
Долги, которые не спишут при банкротстве
Даже если заемщик соответствует критериям, определенным законом о банкротстве, а также не совершал ничего из вышеописанных рискованных действий, некоторые из долгов списать при банкротстве не удастся, а именно:
задолженность по алиментам;
штрафы ГИБДД;
долги по возмещению вреда (жизни, здоровью, либо морального, причиненного в результате преступлений и административных правонарушений);
задолженность, связанная с субсидиарной ответственностью учредителей юрлиц и руководителей предприятий;
прочие долги, прямо связанные с личностью должника.
То, что эти долги не списываются, не означает, что при их наличии невозможно банкротство. Процедура возможна и полезна, так как не списываемые задолженности проще будет погасить, если списать долги по кредитам, займам в МФО, коммуналке и т.п. Подробно о долгах, которые нельзя списать при банкротстве мы писали в этой статье.
Перед банкротством не следует совершать сделок, тратить и снимать деньги с кредиток, брать свежие кредиты (особенно, чтобы по ним не платить), выборочно гасить задолженность, подсовывать банку поддельные справки о доходах. Чтобы гарантировано списать долги следует проконсультироваться с опытным банкротным юристом и получить рекомендации по подготовке к процедуре.
