Когда долговая нагрузка становится неподъёмной, многие граждане начинают задумываться о банкротстве, но не все на него решаются. Одна из причин тому – боязнь, что затраты на процесс превысят возможную пользу от него. Однако, если бы банкротство было «нерентабельным», вряд ли оно так стремительно набирало бы популярность: к середине 2022 года банкротами объявили себя больше полумиллиона россиян. Это решение действительно подходит только тем, чьё материальное положение достигло «критической точки», и требует определённых затрат, поэтому принимать его нужно взвешенно. Наша статья поможет оценить экономическую составляющую: расскажем, во сколько обойдётся процедура банкротства физического лица в Уфе в 2023 году.
Сколько стоит стать банкротом физическому лицу?
Основной способ для должника объявить о своей несостоятельности – судебное банкротство. При доказанных признаках неплатёжеспособности гражданин вправе сделать это при любой сумме задолженности. Разберёмся в затратах на процесс на каждом этапе.
Этап обращения в суд
Судебное банкротство начинается с подачи должником обращения в арбитражный суд. К нему следует приложить квитанцию об оплате пошлины и комплект материалов, подтверждающих несостоятельность заявителя, подготовка которых может потребовать небольших затрат:
- оплата госпошлины – 300 рублей
- заказ бумажной выписки из ЕГРН при наличии у должника недвижимого имущества по стоимости 460 рублей за каждый объект;
- расходы на копирование или печать документов со сведениями о правах гражданина на имущество, семейном положении, долгах, доходах и прочих обстоятельствах – зависят от объёма документации.
В общей сложности на эти заботы можно заложить до 2 000 рублей.
Подача заявления потребует и технических расходов:
- Оплата почтовых услуг, поскольку должник обязан уведомить о запуске банкротства всех кредиторов – направить им копию заявления и приложить к экземпляру для суда подтверждение отправки. Сумма затрат зависит от количества кредиторов и географии их расположения.
- Оплата услуг нотариуса, если заявитель подаёт обращение в суд через представителя, на которого должна быть оформлена нотариальная доверенность. Стоимость работы нотариуса составит около 2 000 рублей.
Также должнику необходимо подготовить 25 000 рублей на оплату фиксированной части услуг финансового управляющего, без которого дело о банкротстве невозможно. Эти деньги надо внести в депозит суда перед подачей заявления либо приложить к нему прошение об отсрочке, тогда оплату надо произвести до первого слушания по делу о банкротстве.
Забегая вперед, скажем, что 25 000 рублей – это стоимость финуправляющего за одну банкротную процедуру, всего же их при банкротстве физического лица может быть две. В таком случае итоговый гонорар управляющему составит вдвое больше.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация – это первая процедура в деле о банкротстве, суть которой состоит в том, что должник и кредиторы договариваются о порядке погашения задолженностей – плане реструктуризации долгов. Если участникам удаётся его сформировать и суд его утверждает, гражданин не признаётся банкротом, а начинает исполнять такой план.
Основная статья расходов в процедуре реструктуризации долгов – оплата стоимости работы финансового управляющего как координатора взаимодействия между должником и кредиторами, которая состоит из:
фиксированной суммы 25 000 рублей, ранее внесенной должником в судебный депозит;
ПЛЮС
7% суммы задолженности, которую в соответствии с планом реструктуризации должник погасит перед кредиторами.
Важный момент: процедура реструктуризации долгов вводится далеко не всегда – главным образом, потому она возможна лишь при наличии у физлица источника доходов, размер которых сопоставим с суммой его задолженностей. Полный список причин, по которым реструктуризация долгов неприменима, приводится в ст. 213.13 Закона о банкротстве.
Если это условие не выполняется, должник может подать в суд ходатайство о пропуске этого этапа и назначении следующей банкротной процедуры. Чаще всего в делах о банкротстве физических лиц так и происходит: ведь о своей несостоятельности граждане объявляют в трудном финансовом положении.
Реализация имущества
Если план реструктуризации не был утверждён, должник его не исполнил или суд решил удовлетворить ходатайство о пропуске этого этапа, гражданин признаётся банкротом и вводится вторая процедура – реализация его имущества.
Это основной по стоимости и длительности этап банкротства: изначально суд даёт на него 6 месяцев, но в случае появления спорных вопросов в процессе её срок может неоднократно продлеваться и в общей сложности составить до 1 года и даже больше.
Расходы в процедуре реализации имущества состоят из следующих статей:
Стоимость услуг финансового управляющего
25 000 рублей – фиксированная часть;
ПЛЮС
7% от суммы выручки при реализации имущества банкрота, но их гражданин отдельно не оплачивает, эта часть вознаграждения берётся из вырученных от продажи его имущества средств.
Обращаем внимание: если суд ранее назначил процедуру реструктуризации долгов, но она не сработала, это тот случай, когда банкроту нужно оплатить дополнительные 25 000 рублей, так как ранее внесенные в депозит суда средства пойдут на оплату услуг управляющего в первой процедуре банкротства. Это одна из причин, почему для должника желательно пропустить этап реструктуризации долгов.
Расходы на организацию реализации имущества, включенного в конкурсную массу
Зачастую при банкротстве у должника не оказывается никакого имущества, которое можно изъять и реализовать. Тем не менее, если таковое обнаружилось, финансовый управляющий организует торги по его продаже через электронную торговую площадку. Затраты на эту процедуру зависят от объема имущества гражданина и того, с кем будет сотрудничать управляющий. Например, цена одних торгов на площадке «Сбербанка» для физлица – 3 000 рублей.
Оценка имущества
Финансовый управляющий обычно сам оценивает стоимость имущества, вошедшего в конкурсную массу, чтобы назначить его стартовую цену на торгах. Однако, если должник или кредиторы не согласны с его оценкой стоимости, к делу привлекается независимый эксперт. Его услуги оплачивает инициатор проведения независимой экспертизы. Стоимость зависит от исполнителя и объекта оценки: например, за квартиру или авто нужно будет заплатить 1 500…2 500 рублей, за земельный участок или загородный дом – больше.
Другие обязательные расходы
Банкротство по закону требует организации некоторых дополнительных мероприятий, расходы на которые также ложатся на плечи заявителя:
- Информация обо всех событиях в деле о банкротстве должна быть опубликована финансовым управляющим на специальном онлайн-портале ЕФРСБ. Стоимость размещения одной публикации о банкротстве составляет 451,25 руб. Учитывая, что в среднем количество таких анонсов в одном деле, – 5-10 штук, общая их цена составит 2 500…5 000 рублей.
- Но количество публикаций и соответственно расходы на них могут увеличиться, если в банкротстве гражданина участвует много кредиторов, предполагаются торги или между сторонами возникают спорные вопросы.
- Ещё одно издание, где в обязательном порядке размещаются сведения о банкротных делах, – газета «Коммерсантъ». При банкротстве физлиц там публикуются объявления о введении каждой банкротной процедуры. Тариф издания по действующему прайс-листу – 264,17 руб. за 1 кв.см, а площадь объявления – от 30 кв.см, так что на каждую публикацию стоит заложить около 10 000 рублей.
- Официальная переписка, которую организует финансовый управляющий между должником, кредиторами и судом, осуществляется по почте, поэтому в бюджете нужно учесть затраты на отправку корреспонденции – обычно хватает суммы в пределах 5 000 рублей.
Полная итоговая стоимость банкротства
Итоговая цена банкротства зависит от того, насколько гладко пойдёт процесс. Оптимальным по времени и хлопотам он будет, если:
удастся избежать назначения процедуры реструктуризации долгов;
в конкурсную массу банкрота не войдёт никакое имущество, а значит процедура его реализации не состоится.
В этом случае минимальные обязательные расходы на банкротство без учёта услуг юриста составят до 45 000 рублей, в том числе:
- пошлина – 300 рублей;
- стоимость услуг финуправляющего – 25 000 рублей;
- публикации – 13 000…15 000 рублей;
- почтовые расходы – до 5 000 рублей.
Но если не удастся избежать процедуры реструктуризации долгов, сюда нужно добавить дополнительные 35 000 рублей – на гонорар управляющему и ещё одно объявление в «Коммерсантъ».
Отдельной важной статьей расходов при банкротстве является оплата помощи юриста. Он поможет клиенту подготовить документы для суда, будет представлять его интересы в процессе и обеспечит скорейшее его завершение без отрицательных последствий. Стоимость наших услуг по сопровождению банкротства – от 5 000 рублей в месяц.
Подведём итог: стоимость банкротства через суд с юридическим сопровождением – от 100 000…120 000 рублей, плюс затраты указанные выше в статье
При наличии усложняющих дело обстоятельств расходы на банкротство будут выше. Здесь действует такой принцип: чем крупнее сумма задолженностей будущего банкрота и чем выше риск утраты имущества, тем больше времени и усилий потребуется для защиты его интересов, но в этом случае «игра стоит свеч».
СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ БАНКОРОТСТВА КОЛЕБЛЕТСЯ ОКОЛО 150 000 РУБ.
Стоимость внесудебного банкротства в МФЦ
В 2020 году в законе, регулирующем правила банкротства, появились нормы, позволяющие россиянам объявить о банкротстве в упрощенном порядке – бесплатно и без участия судебных органов. Это стало возможным путём обращения в МФЦ. Правда, процедура упрощённого банкротства доступна не всем должникам, а только отвечающим следующим критериям:
- сумма долгов – 50 000…500 000 рублей;
- прекращенное приставами исполнительное производство в связи с отсутствием у гражданина доходов и имущества;
- отсутствие других открытых исполнительных производств.
Перечисленные условия делают внесудебный порядок подходящим лишь ограниченному кругу лиц, тем не менее, это возможность бесплатно избавиться от долгов. Ведь для обращения в многофункциональный центр не требуется даже оплачивать пошлину.
Самостоятельное банкротство, можно ли сэкономить?
Если участие финуправляющего в деле о банкротстве обязательно, то привлечение юриста, который будет действовать от имени должника, – добровольное решение гражданина. Консультант может помочь как на отдельных этапах, например, при подаче заявления в суд, так и сопроводить весь процесс «под ключ».
Возникает резонный вопрос: а так ли он нужен? Человек сам может подготовить все необходимые материалы и представить себя в суде, однако, как показывает практика, в этом случае возможны следующие сложности:
- неверная оценка ситуации с правовой точки зрения – она опасна тем, что кредиторы при банкротстве оспорят сделки должника или будут настаивать на его недобросовестности, в итоге суд признает человека банкротом, но долги не спишет;
- потеря времени на подготовку документации, отслеживание процесса банкротства и участие в процедурах;
- назначение на дело нелояльного к должнику финуправляющего, который будет действовать в интересах кредиторов;
- отказ в принятии судом заявления о банкротстве с первого раза из-за неточностей в его тексте или неполного комплекта приложений.
Кроме того, грамотный юрист поможет:
доказать суду, что не нужно вводить процедуру реструктуризации долгов, сэкономив клиенту 35 000 рублей;
отстоять имущество, которое не является неприкосновенным по закону, например, ипотечное жилье;
доказать потребность банкрота в сохранении части текущих доходов;
защитить клиента от введения ограничения на выезд за рубеж, о котором при банкротстве вправе ходатайствовать кредиторы.
Бесплатное банкротство, можно ли списать долги без расходов
Совсем бесплатным банкротство может быть только в случае его прохождения через МФЦ. Однако и в этом случае стоит заложить некоторую сумму на юридическую помощь.
По сведениям «Федресурса» почти половина обращений в МФЦ возвращается заявителям. Кроме того, кредиторы должника при определенных обстоятельствах получают право перевести бесплатное внесудебное банкротство в плоскость судебного разбирательства. Результат – потеря времени и нервов.
Опытные банкротные юристы помогут избежать таких сценариев развития событий за относительно небольшие деньги. Стоимость услуг «МФЦБ» по внесудебному банкротству:
цена подготовки комплекта материалов для подачи в МФЦ – 19 670 рублей;
цена комплексного сопровождения вплоть до списания долгов – 29 590 рублей.
Сколько стоят услуги на комплексное банкротство «под ключ»
Комплексное юридическое сопровождение судебного банкротства предполагает, что заявителю не нужно отдельно заботиться об обязательных платежах – они уже включены в стоимость услуги, в том числе:
- пошлина;
- депозит;
- публикации;
- пересылка почтовой корреспонденции.
В состав услуги входит:
анализ ситуации и подготовка правовой стратегии;
подготовка и подача материалов в арбитражный суд;
привлечение своего финуправляющего;
работа персонального юриста по защите интересов банкрота в суде;
подробная отчётность на всех стадиях;
доведение дела до решения суда о списании долгов.
Таким образом, человек, заказавший такую услугу, освобождается от необходимости участия в банкротном деле и получает гарантию успешного исхода, так как весь процесс находится под контролем профессионалов.
При этом стоимость банкротства «под ключ» сопоставима с расходами, которые должник понёс бы при самостоятельной организации дела: цена на эту услугу от компании «МОЁ БАНКРОТСТВО» рассчитывается по тарифу от 5 000 рублей в месяц. То есть при минимальной длительности процесса с одной банкротной процедурой (около 9 месяцев) расходы наших клиентов составляют порядка 150 000 рублей.
Но универсальной формулы расчёта нет. Банкротство – сложная процедура, в ходе которой суд отслеживает соблюдение баланса интересов должника и его кредиторов. Поэтому точную оценку возможных затрат можно произвести только после детального изучения ситуации.
